निगम बैंक विदेशी मुद्रा विभाग की मातृभूमि

न्यायमूर्ति न्यूज़ बैंक ऑफ अमेरिका ने ऐतिहासिक न्याय विभाग में 16.65 बिलियन का भुगतान किया वित्तीय हिरासत के लिए निपटारा वित्तीय संकट के वकील जनरल एरिक होल्डर और एसोसिएट अटॉर्नी जनरल टोनी वेस्ट ने आज घोषणा की कि न्याय विभाग बैंक के साथ 16.65 बिलियन समझौते पर पहुंच गया है। अमेरिका के निगम का बैंक ऑफ अमेरिका और उसके पूर्व और वर्तमान सहायक कंपनियों के संघीय और राज्य के दावों को हल करने के लिए अमेरिकी इतिहास में एक एकल इकाई के साथ सबसे बड़ा नागरिक निपटान, जिसमें कंट्रीवाइड फाइनेंशियल कॉरपोरेशन और मेरिल लिंच शामिल हैं इस वैश्विक संकल्प के एक भाग के रूप में, बैंक वित्तीय संस्थानों के सुधार, रिकवरी और प्रवर्तन अधिनियम (एफआरआरएआरए) के तहत सबसे बड़ा एफआरआरएएएफ दंड के तहत 5 अरब डॉलर का जुर्माना देने पर सहमत हो गया है और धनराशि सहित घर के मालिकों को संघर्ष करने के लिए करोड़ों डॉलर का राहत प्रदान करेगा बंधक संशोधन, सहनशीलता या माफी के परिणामस्वरूप कर दायित्व को रोकें। इस समझौते से लोगों को नागरिक आरोपों से मुक्त नहीं किया जाता है, न ही यह बैंक ऑफ अमेरिका, वर्तमान या पूर्व सहायक कंपनियों और सहयोगी संगठनों या संभावित आपराधिक मुकदमा चलाने वाले किसी भी व्यक्ति को त्याग देता है। इस ऐतिहासिक संकल्प - रिकॉर्ड पर सबसे बड़ा निपटान - व्यापार करने की लागत से कहीं अधिक दूर है, अटॉर्नी जनरल होल्डर ने कहा इस समझौते की शर्तों के तहत, बैंक ने घरेलू निवासियों, उधारकर्ताओं और बैंकों से प्रभावित समुदायों से निपटने के लिए सात अरब रुपये का भुगतान करने पर सहमति व्यक्त की है। इस मुद्दे पर गलत तरीके के आकार और दायरे को उचित बताया गया है। यह समझौता राष्ट्रपति ओबामा वित्तीय धोखाधड़ी प्रवर्तन कार्य बल और इसके आवासीय बंधक-समर्थित सिक्योरिटीज (आरएमबीएस) वर्किंग ग्रुप के चल रहे प्रयासों का हिस्सा है, जिसने अमेरिकी उपभोक्ताओं और निवेशकों के लिए 36.65 अरब डॉलर की राशि वापस कर ली है। लगभग 17 बिलियन में, बैंक ऑफ अमेरिका के साथ आज का संकल्प सबसे बड़ा है, अमेरिकी इतिहास में कभी भी एक इकाई के साथ विभाग तक पहुंच गया है, एसोसिएट अटॉर्नी जनरल वेस्ट ने कहा। लेकिन इस निपटारे का महत्व सिर्फ अपने आकार में नहीं है क्योंकि यह समझौता उल्लेखनीय है क्योंकि यह अमेरिकी लोगों के लिए वास्तविक उत्तरदायित्व प्राप्त करता है और बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा किए गए नुकसान को सुधारने में मदद करता है, जो कि 7 अरब उपभोक्ता राहत पैकेज के माध्यम से संचालित होता है, जो कि सैकड़ों हजारों अभी भी अमेरिकियों को वित्तीय संकट के भार से खुद को बाहर खींचने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। न्याय विभाग और बैंक ने कई विभागों को पैकेजिंग, विपणन, बिक्री, व्यवस्था, संरचना और आरएमबीएस जारी करने, संपार्श्विक ऋण दायित्वों (सीडीओ), और बैंकिंग प्रथाओं के संबंध में चल रहे सिविल जांचों का निपटारा किया और हामीदारी के संबंध में बंधक ऋण । निपटारे में तथ्यों का एक बयान शामिल है, जिसमें बैंक ने स्वीकार किया है कि उसने आरबीबीएस के अरबों डॉलर बेचे बिना निवेशकों को बताए गए प्रतिभूतिकृत ऋण की गुणवत्ता के बारे में महत्वपूर्ण तथ्य। जब आरएमबीएस ढह गया, संघीय बीमा संस्थानों सहित निवेशकों ने नुकसान में अरबों डॉलर का सामना किया बैंक ने यह स्वीकार भी किया है कि यह जोखिम भरा बंधक ऋण उत्पन्न कर चुका है और उन ऋणों की गुणवत्ता के बारे में गलत तरीके से प्रस्तुत किया है, जो कि फैनी मॅई, फ़्रेडी मैक और फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) के लिए है। रिकार्ड तोड़ने वाले 16.65 बिलियन रिज़ॉल्यूशन में, आरबीबीएस, सीडीओ और अन्य प्रकार के धोखाधड़ी से संबंधित विभिन्न संस्थाओं के संघीय और राज्य के नागरिक दावों के निपटारे के लिए करीब 10 अरब डॉलर का भुगतान किया जाएगा। एफएआरआईईएए के तहत न्याय विभाग के दावे का निपटान करने के लिए बैंक ऑफ अमेरिका 5 अरब नागरिक दंड का भुगतान करेगा। बैंकों की उत्पत्ति और बंधक की बिक्री से संबंधित संघीय धोखाधड़ी के दावों को ठीक करने के लिए लगभग 1.8 अरब डॉलर का भुगतान किया जाएगा, संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा संघीय और राज्य प्रतिभूतियों के दावों का निपटान करने के लिए 1.03 अरब का भुगतान किया जाएगा, 135.84 मिलियन का भुगतान किया जाएगा प्रतिभूति और विनिमय आयोग द्वारा दावा इसके अलावा, कैलिफोर्निया राज्य द्वारा दावा करने के लिए 300 मिलियन का भुगतान किया जाएगा, डेलावेयर राज्य द्वारा दावा करने के लिए 45 मिलियन अमरीकी राज्य द्वारा दावों को निपटाने के लिए 200 मिलियन, केंटकी के राष्ट्रमंडल के दावे के निपटारे के लिए 23 मिलियन, 75 मिलियन मैरीलैंड राज्य के दावों को व्यवस्थित करने के लिए, और न्यूयार्क राज्य द्वारा दावे के निपटारे के लिए 300 मिलियन बैंक ऑफ अमेरिका, बैंक ऑफ अमेरिका, मेरिल लिंच और कंट्रीवाइड के गैरकानूनी आचरण से उत्पन्न वित्तीय संकट से हानिकारक हजारों उपभोक्ताओं की सहायता के लिए राहत के रूप में शेष 7 बिलियन सहायता प्रदान करेगा। यह राहत विभिन्न रूपों को लेगा, जिनमें प्रमुख कटौती ऋण संशोधन शामिल हैं, जिसके परिणामस्वरूप कई घर मालिकों को अपने बंधक पर पानी नहीं रहना पड़ता और अंत में उनके घरों में पर्याप्त इक्विटी हो रही है। इसमें ऋण लेने के लिए संघर्ष करने वाले वित्तीय उधारकर्ताओं को क्रेडिट के लिए नए ऋण भी शामिल होंगे, वित्तीय संकट से उबरने में समुदायों की सहायता के लिए दान, और किफायती किराये के आवास के लिए वित्तपोषण। अंत में, बैंक ऑफ अमेरिका ने 4 9 0 मिलियन से अधिक कर राहत निधि में जगह बनाने पर सहमति जताई है, अगर कांग्रेस को कुछ प्रकार के राहत प्राप्त करने वाले उपभोक्ताओं द्वारा किए गए कुछ कर दायित्वों को चुकाने में मदद करने के लिए इस्तेमाल किया जाए, अगर कांग्रेस का टैक्स राहत कवरेज बंधक माफी ऋण राहत अधिनियम 2007। एक स्वतंत्र मॉनिटर निर्धारित किया जाएगा कि बैंक ऑफ अमेरिका अपने दायित्वों को संतोषजनक है या नहीं। यदि बैंक ऑफ अमेरिका अपने समझौते के लिए 31 अगस्त 2018 तक जीवित रहने में असफल रहता है, तो उन संगठनों की कमी की राशि में लोनटाइड नुकसान का भुगतान करना होगा जो राज्य के आजीवन ब्याज के लिए वकील ट्रस्ट खाते (आईओएलटीए) संगठनों के लिए धन का इस्तेमाल करेंगे और नेबरवर्क्स अमेरिका, किफायती आवास उपलब्ध कराने और सामुदायिक विकास को सुविधाजनक बनाने में एक गैर-लाभकारी संगठन और नेता। संगठन फौजदारी रोकथाम और समुदाय पुनर्विकास, कानूनी सहायता, आवास परामर्श और पड़ोस स्थिरीकरण के लिए धन का उपयोग करेंगे। आरएमबीएस वर्किंग ग्रुप के हिस्से के रूप में, न्यू जर्सी जिले के लिए यूएस एटोर्नी कार्यालय ने 2006 और 2007 में 72 आरएमबीएस में निवेशकों को मेरिल लिंच द्वारा किए गए गलत ब्योरे की जांच करवाई। जैसा कि तथ्यों का विवरण बताता है, मेरिल लिंच ने नियमित रूप से निवेशकों से कहा था यह ऋण प्रतिभूतिकरण कर रहा था उधारकर्ताओं को जो उनके ऋण चुकाने में सक्षम थे और सक्षम थे बनाया गया था मेरिल लिंच ने इन अभ्यावेदनों को हालांकि इन ऋणों के नमूने पर किए गए उचित परिश्रम के आधार पर, इन ऋणों की एक महत्वपूर्ण संख्या पर आधारित जानकारी दी थी, कि एक महत्वपूर्ण संख्या में इन ऋणों की सामग्री हामीदारी और अनुपालन दोष थे - एक पूल में जितने 55 प्रतिशत शामिल हैं। इसके अलावा, मेरिल लिंच ने दुर्लभ ऋणों की समीक्षा करने के लिए शायद ही कभी यह सुनिश्चित किया कि पूल के बाकी हिस्सों में नमूने में पाए गए दोष मौजूद नहीं थे। मेरिल लिंच ने अपने स्वयं के निपुणता और प्रतिभूतिकृत ऋणों की भी अवहेलना की, जिसके कारण निपुणता वाले विक्रेताओं ने दोषपूर्ण के रूप में पहचान की थी। इस अभ्यास ने एक मेरिल लिंच सलाहकार का नेतृत्व किया क्योंकि आश्चर्य की बात है कि मेरिल लिंच मुद्दों की परवाह किए बिना ऋण की प्रतिभूतिकरण करने जा रहा था। वित्तीय संकट के चलते, मेरिल लिंच ने अधिक से अधिक बंधक ऋण खरीदा, उन्हें एक साथ पैक किया, और उन्हें प्रतिभूतियों में बेच दिया, तब भी जब बैंक को पता था कि इन ऋणों की पर्याप्त संख्या दोषपूर्ण थी, अमेरिकी अटॉर्नी पॉल जे धीमा ने कहा न्यू जर्सी के जिला के लिए ज्ञात जोखिमों का खुलासा करने में विफलता हमारे वित्तीय संस्थानों में निवेशकों का विश्वास कमजोर करती है। आज के रिकार्ड तोड़ने का निपटान, जिसमें एफआरआरईए पेनल्टीज़ के लिए जल्द से जल्द बहुबिलियन-डॉलर के सूट के हमारे कार्यालयों के संकल्प को शामिल किया गया है, इस कारणों की गंभीरता को दर्शाता है जिससे चौंका देने वाला नुकसान और व्यापक आर्थिक क्षति हो गई। यह निपटान अगस्त 2018 में बैंक ऑफ अमेरिका के खिलाफ उत्तर अमेरिकी वकील कार्यालय द्वारा उत्तरी कैरोलिना के 850 मिलियन प्रतिभूतिकरण से संबंधित शिकायत को हल करता है। बैंक ऑफ अमेरिका यह स्वीकार करता है कि उसने इस प्रतिभूतिकरण का विपणन किया है, जैसा कि बैंक द्वारा उत्पन्न प्राथमिक बंधक द्वारा समर्थित किया गया है, जो कि इसके हामीदारी दिशा-निर्देशों के अनुसार लिखा गया था। फिर भी, बैंक ऑफ अमेरिका को पता था कि सुरक्षा में ऋण की एक बड़ी संख्या में बंधक दलालों के माध्यम से उत्पन्न थोक बंधक थे और इसकी आंतरिक रिपोर्टिंग के आधार पर, ऐसे ऋणों को अंडरराइटिंग दोषों में एक उल्लेखनीय वृद्धि का सामना करना पड़ रहा था और प्रदर्शन में एक उल्लेखनीय कमी आई थी। इन लाल झंडे के बावजूद, बैंक ने आरबीएस को समेकित रूप से समर्थित वित्तीय संस्थानों को प्रतिभूतियुक्त ऋण पर किसी भी तीसरी पार्टी के कारण परिश्रम किए बिना और एसईसी के साथ दायर किए गए भेंट दस्तावेजों में निवेशकों को महत्वपूर्ण तथ्यों का खुलासा न किए। एक ही प्रतिभूतिकरण से संबंधित मामले एसईसी द्वारा बैंक ऑफ अमेरिका के द्वारा दायर किया गया था और इस समझौते के हिस्से के रूप में भी इसका समाधान किया जा रहा है। आज के निपटारे से तथ्य यह है कि धोखाधड़ी ने आरएमबीएस उद्योग के हर स्तर पर पेंच किया था, जिसमें प्राइवेट प्राइम सिक्योरिटीज शामिल हैं, जिसने हमारी दायर शिकायत के आधार का गठन किया था, ने कहा कि उत्तरी कैरोलिना के पश्चिमी जिले के लिए अमेरिकी अटार्नी एनी एम। बैंक ऑफ अमेरिका जैसे प्रतिष्ठित संस्थान भी लालच और कट कोनों की घातक ताकतों से मुकाबला करते थे, अपने ग्राहकों के मुनाफे को आगे बढ़ाते थे। जैसा कि हम वित्तीय मंदी की वजह से निपटते हैं और हमारी अर्थव्यवस्था का पुनर्निर्माण करते हैं, हम उन जवाबदेह फर्मों का आयोजन करेंगे, जो आर्थिक संकट में योगदान देते हैं। आज के समझौते से स्पष्ट हो जाता है कि मेरा कार्यालय आडवाणी से नहीं बैठता है, जबकि धोखाधड़ी हमारे पिछवाड़े में होती है कैलिफोर्निया के केन्द्रीय जिले के लिए यू.एस. एटोर्नी कार्यालय, आरएमबीएस वर्किंग ग्रुप प्रयास के भाग के रूप में कंट्रीवाइड की उत्पत्ति और प्रतिभूतिकरण प्रक्रियाओं की जांच कर रहा है। तथ्यों का विवरण बताता है कि देशव्यापी आम तौर पर निवेशकों के लिए किसने प्रतिनिधित्व किया था, यह उन हामीदारी मानकों के आधार पर ऋण उत्पन्न करता था जो कि यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किए गए थे कि उधारकर्ता अपने ऋण का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, हालांकि कंट्रीवाइड में जानकारी थी कि कुछ उधारकर्ताओं को उनके ऋणों पर चूक करने की उच्च संभावना थी। देशव्यापी भी आरएमबीएस निवेशकों से छिपा हुआ है, छाया दिशानिर्देशों का उपयोग जो कि देशव्यापी अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों की तुलना में जोखिम वाले उधारकर्ताओं को ऋण की अनुमति प्रदान करता है, अन्यथा उन्हें अनुमति होगी। देशव्यापी उत्पत्ति बांह ऋण की बिक्री योग्यता से प्रेरित था और कंट्रीवाइड अपवाद ऋण (यानी अपने हामीदारी के दिशा-निर्देशों के बाहर गिरने वाले ऋण) को तैयार करने के लिए तैयार था, जब तक ऋण, और परिचर जोखिम, बेचा जा सकता था। यह देश भर में अपने ऋण प्रसादों का विस्तार करने के लिए शामिल किया गया, उदाहरण के लिए, चरम Alt-A ऋण, जो एक कंट्रीवाइड एक्जीक्यूटिव ने एक खतरनाक उत्पाद के रूप में वर्णित किया, हालांकि कंट्रीवाइड आरएमबीएस निवेशकों को यह बताने में विफल रहा है कि इन ऋणों को देशव्यापी हामीदारी दिशा-निर्देशों के बाहर उत्पन्न किया जा रहा है। देशव्यापी पता था कि ये अपवाद ऋण बिना किसी अपवाद के उत्पन्न ऋणों की तुलना में बहुत खराब प्रदर्शन कर रहे थे, हालांकि यह निवेशकों को इस तथ्य का खुलासा कभी नहीं किया है। कैलिफोर्निया के केन्द्रीय जिला के लिए अमेरिका के कार्यवाहक अटार्नी स्टेफ़नी योनेकुरा ने कहा कि कैलिफोर्निया के केन्द्रीय जिला ने कंट्रीवाइड फाइनेंशियल कॉरपोरेशन की विभागों की जांच में नेतृत्व किया है। देशव्यापी अनुचित प्रतिभूतिकरण प्रथाओं के परिणामस्वरूप संघीय बीमा संस्थानों को हानि के अरबों डॉलर का परिणाम मिला। हम इस बात से प्रसन्न हैं कि इस जांच के परिणामस्वरूप देशव्यापी दुराचार के कारण हुए नुकसान के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका की भरपाई के लिए एक बहु-अरब डॉलर की वसूली हुई है। विषाक्त बंधक के प्रतिभूतिकरण से संबंधित मामलों के अतिरिक्त, आजकल निपटान भी आवासीय बंधक की उत्पत्ति से संबंधित सरकारी संस्थाओं को किए गए गलत बयानों से उत्पन्न होने वाले दावों को हल करता है। न्यू यॉर्क के दक्षिणी जिले के अमेरिकी अटॉर्नी कार्यालय, ट्रस्टेड एसेट रिलीफ प्रोग्राम के लिए फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी के कार्यालय ऑफ इंस्पेक्टर जनरल और स्पेशल इंस्पेक्टर जनरल के साथ, कंट्रीवाइड उपभोक्ता बाजार डिवीजन द्वारा दोषपूर्ण आवासीय बंधक ऋण की शुरुआत में जांच की गई और बैंक ऑफ अमेरिका रीटेल लैंडिंग डिवीजन के साथ-साथ सरकार के प्रायोजित उद्यमों फ़ैनी मॅई और फ़्रेडी मैक (जीएसई) के लिए इस तरह के ऋणों की फर्जी बिक्री भी शामिल है। इन प्रथाओं की जांच के साथ-साथ झूठे दावे अधिनियम के अनुसार सील के तहत दायर तीन निजी व्हिस्लेब्लेबल मुकदमों का निपटारा इस निपटान के संबंध में किया जाता है। निपटान के हिस्से के रूप में, कंट्रीवाइड और बैंक ऑफ अमेरिका ने झूठे दावों अधिनियम के तहत अपनी देयता को हल करने के लिए 1 अरब का भुगतान करने पर सहमति जताई है। निपटारे के भाग के रूप में बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा भुगतान किए जाने वाले एफआरआरएएएफ दंड, एफएआरआईईएए के तहत बैंक ऑफ अमेरिका और कंट्रीवाइड के खिलाफ सरकार के दावों को फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक को धोखाधड़ी से बेचे गए ऋणों के लिए हल करता है। इसके अलावा, कंट्रीवाइड और बैंक ऑफ अमेरिका ने उनके आचरण के बारे में प्रवेश किया, जिसमें वे जानते थे कि उधारकर्ताओं के लिए कई आवासीय बंधक ऋण जो उन्होंने किए थे, दोषपूर्ण थे, वे जीएसई के लिए किए गए कई अभ्यावेदन और वारंटी जो की गुणवत्ता के बारे में थे ऋण गलत थे, और उन्होंने जीएसई बंधक ऋण के लिए खुद को रिपोर्ट नहीं किया था जो वे आंतरिक रूप से दोषपूर्ण के रूप में पहचाने थे। कई वर्षों तक, कंट्रीवाइड और बैंक ऑफ अमेरिका ने सरकार के प्रायोजित उद्यमों फैनी मॅई और फ्रेडी मैक पर झूठी प्रस्तुतियों के साथ विषाक्त बंधक ऋणों को उतार दिया, जो कि ऋण गुणवत्ता के निवेश के साथ थे, न्यूयॉर्क के दक्षिणी जिले के लिए अमेरिकी वकील प्रीत भरारा ने कहा। इस कार्यालय ने धोखाधड़ी के एक जुरी फैसले और इसी तरह के आचरण में भाग लेने के लिए कंट्रीवाइड और बैंक ऑफ अमेरिका के खिलाफ एक अरब डॉलर से ज्यादा का फैसले प्राप्त कर लिया है। अब, यह समझौता, जिसकी आवश्यकता है कि बैंक जीएसई को गलत बयान के लिए एक और अरब डॉलर का भुगतान करने के लिए वॉल स्ट्रीट को एक स्पष्ट संदेश भेजना जारी रखता है कि बंधक धोखाधड़ी व्यवसाय करने की लागत नहीं हो सकती है न्यूयॉर्क के पूर्वी जिले के अमेरिकी अटॉर्नी कार्यालय, हाउसिंग एंड शहरी डेवलपमेंट (एचयूडी) विभाग से अपने सहयोगियों के साथ, बैंक ऑफ अमेरिका ने जानबूझकर एफएचए द्वारा लागू बीमा के उल्लंघन के मामले में दो साल की जांच का फैसला किया। अंडरराइटिंग दिशानिर्देश जांच ने स्थापित किया कि बैंक एफएचए को ऋण का बीमा करने का कारण बना है जो एफएचए बंधक बीमा के लिए पात्र नहीं थे। नतीजतन, एचयूडी ने लाखों डॉलर के नुकसान के लिए सैकड़ों खर्च किए। इसके अलावा, कई बैंक ऑफ अमेरिका के उधारकर्ताओं ने अपने एफएचए बंधक ऋण पर चूक कर दिया है और या तो खो दिया है या अपने घरों को फौजदारी में खोने की प्रक्रिया में हैं एफएचए बीमा वाले प्रत्यक्ष ऋण के रूप में, बैंक ऑफ अमेरिका घर ऋण देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, न्यूयॉर्क के पूर्वी जिले के अमेरिकी वकील लॉरेटा ई। लिंच ने कहा। यह एक द्वारपाल है जो सरकारी धन के लिए पहली बार और कम आय वाले होमबॉयर्स, सीनियर सिटिज़न होममाइंडर्स और अन्य सभी देश में घरों के घरों के मालिकों की मांग करने या अपने मालिक के मालिक को बंधक ऋण देने के लिए नियुक्त करने के लिए नियुक्त किया गया है, जिसमें न्यू के पूर्वी जिले में रहते हैं न्यूयॉर्क। परेशान घर के मालिकों के लिए 800 मिलियन का भुगतान प्राप्त करने और व्यापक राहत प्राप्त करने में, हमने बैंकों के आचरण के लिए सिर्फ एक सार्थक उपाय नहीं हासिल किया है, बल्कि अपने विरोधियों का एक शक्तिशाली संदेश भेजा है। एसईसी अटलांटा ऑफिस के क्षेत्रीय निदेशक रिया कैम्बल दिग्नाम ने कहा, बैंक ऑफ अमेरिका निवेशकों के लिए सटीक और पूर्ण प्रकटीकरण करने में विफल रहे और इसके अवैध तरीके से निवेशकों ने अंधेरे में निवेश किया। बैंक ऑफ अमेरिका के एक हिस्से के रूप में गलत तरीके से प्रवेश के लिए आज के एसईसी के आरोपों को सुलझाने के लिए समझौते की आवश्यकता है संघीय प्रतिभूति कानूनों के उल्लंघन के लिए जवाबदेही का एक अतिरिक्त स्तर प्रदान करता है। अमेरिका के आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के सचिव जूलिन कास्त्रो ने कहा कि आवास संकट के दौरान चोट लगने वाले अमेरिकी गृहसमूहों को राहत प्रदान करने के लिए ओबामा प्रशासन के प्रयासों में बैंक ऑफ अमेरिका के साथ आज का निपटारा एक और महत्वपूर्ण कदम है। यह वैश्विक निपटान एफएचए फंड और जीनी मेई को मजबूत करेगा और संकट के दौरान उन क्षेत्रों में उधारकर्ताओं की मदद करने पर ध्यान देने के साथ 7 बिलियन उपभोक्ता राहत प्रदान करेगा जो संकट के दौरान सबसे मुश्किल हिट थे। एचयूडी न्याय विभाग, राज्य के वकील जनरल और अन्य सहयोगियों के साथ काम करना जारी रखेगा ताकि वित्तीय संस्थानों को जवाबदेह रखने के लिए उपयुक्त कार्रवाई कर सकें और उपभोक्ताओं को उनके घरों में रहने की जरूरत के साथ राहत प्रदान कर सकें। एचयूडी आवास वसूली को मजबूती प्रदान करने और अमेरिकियों के सफल होने के लिए और अवसरों को बनाने के लिए प्रतिबद्ध है। एफएचएफए-ओआईजी के अभिनय इंस्पेक्टर जनरल माइकल पी। स्टीफंस ने कहा कि बैंक ऑफ अमेरिका और बैंकों ने प्रतिबंधात्मक अरबों डॉलर दोषपूर्ण बंधक खरीदे हैं। फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक सहित निवेशक, बैंक ऑफ अमेरिका, कंट्रीवाइड और मेरिल लिंच से आरबीबीएस खरीदकर भारी नुकसान उठाना पड़ा, जो उन दोषों के बारे में नहीं जानते थे। आज का समझौता महत्वपूर्ण है, लेकिन एफएचएफए-ओआईजी और इसके कानून प्रवर्तन भागीदारों द्वारा अंतिम धोखाधड़ी और धोखे के कृत्य करने वालों को जवाबदेह रखने के लिए अंतिम कदम नहीं है। कैलिफ़ोर्निया, डेलावेयर, इलिनोइस, केंटकी, मैरीलैंड और न्यूयॉर्क के अटॉर्नी जनरल ने भी संबंधित जांच का आयोजन किया, जो इस समझौते को लागू करने के लिए महत्वपूर्ण थे। इसके अलावा, समझौता सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) और संघीय जमा बीमा कंपनी (एफडीआईसी) द्वारा दायर मुकदमेबाजी द्वारा किए गए जांच को हल करता है। आरएमबीएस वर्किंग ग्रुप एक संघीय और राज्य कानून प्रवर्तन प्रयास है जो आरबीबीएस बाजार में धोखाधड़ी और दुर्व्यवहार की जांच करने पर केंद्रित है जिससे 2008 के वित्तीय संकट का नेतृत्व हुआ। आरबीबीएस वर्किंग ग्रुप ने न्याय विभाग, 10 यूएस एटोर्नी ऑफिस, एफबीआई, सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी), डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग सहित दर्जनों राज्य और संघीय एजेंसियों के 200 से अधिक वकीलों, जांचकर्ताओं, विश्लेषकों और कर्मचारियों को एक साथ लाया है। और शहरी विकास (एचयूडी), एचयूडीएस ऑफिसर ऑफ इंस्पेक्टर जनरल, एफएचएफए-ओआईजी, ट्रस्टेड एसेट रिलीफ प्रोग्राम के लिए स्पेशल इंस्पेक्टर जनरल का कार्यालय, फेडरल रिजर्व बोर्ड ऑफ इंस्पेक्टर जनरल का कार्यालय, रिकवरी जवाबदेही और पारदर्शिता बोर्ड, वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क, और देश भर में 10 से अधिक राज्य वकील सामान्य कार्यालय हैं। आरएमबीएस वर्किंग ग्रुप का नेतृत्व निदेशक जेफरी ग्रबर और पांच सह-कुर्सियों की है: सिविल डिविजन स्टुअर्ट डेलरी के सहायक अटॉर्नी जनरल, आपराधिक डिवीजन लेस्ली कैल्डवेल के सहायक अटॉर्नी जनरल, एसईसी प्रवर्तन प्रवर्तन एंड्रयू सीर्सनी के निदेशक, यूएस अटॉर्नी कोलोराडो के जिला वॉल्श और न्यूयॉर्क के अटॉर्नी जनरल एरिक शिनिडरमैन न्यू यॉर्क के पूर्वी जिले के न्यू यॉर्क के पूर्वी डिस्ट्रिक्ट के कैरोलिना रिचर्ड हायेस और केनेथ अबेल के उत्तरी जिले के न्यू यॉर्क के डेन रयान और मार्क ओडुलियो के सहायक अमेरिकी एटोर्नी लेटिसीया वंदेहर ने उत्तरी कैरोलिना जॉर्ज कार्डोना के पश्चिमी जिले और ली वीडमन के नेतृत्व में कैरोलिना रिचर्ड हेस और ली। और न्यू यॉर्क के दक्षिणी जिले के पिएरे आर्मंड और जेमी नवाडे। आरएमबीएस वर्किंग ग्रुप और वित्तीय धोखाधड़ी प्रवर्तन कार्य बल के बारे में और जानें: stopfraud. gov संबंधित सामग्री: विशेष रूप से सितंबर 11 के बाद के दिनों में यह विशेष रूप से स्पष्ट है कि कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान सुर्खियों में अपना नाम नहीं देखना चाहता है धन के स्रोत, जो आतंकवाद का एक कार्य करने में सहायता करता है विशेष रूप से नामित नागरिकों (एसडीएन) और अन्य सरकारी आतंकियों और कानून प्रवर्तन सूचियों की प्रभावी जांच एक ऐसी विधि है जिसके द्वारा वित्तीय सेवा उद्योग और सरकार एक साथ काम कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आतंकवादी हमारे खिलाफ हमारे बैंक का इस्तेमाल न करें। ऐसा करना अब कानून है अमेरिकन डिपार्टमेंट ऑफ ट्रेजरी का विदेशी संपत्ति नियंत्रण (ओएफएसी) का कार्यालय प्रशासन और नए कानूनों की एक श्रृंखला को लागू करता है जो लक्षित विदेशी देशों और उनके एजेंटों, आतंकवाद प्रायोजित संगठनों और एजेंसियों और अंतर्राष्ट्रीय नशीले पदार्थों के तस्करी पर आधारित आर्थिक और व्यापार प्रतिबंधों को लागू करता है। अमेरिकी विदेश नीति और राष्ट्रीय सुरक्षा लक्ष्यों इन कानूनों के तहत, वित्तीय संस्थानों, प्रतिभूति फर्मों और बीमा कंपनियां संपत्ति को अवरुद्ध या स्थिर करने और किसी भी धन हस्तांतरण या लेनदेन का भुगतान करने के लिए, और 10 दिनों की घटना के भीतर OFAC को सभी अवरोधों की रिपोर्ट करने के लिए बाध्य हैं। गैर-अनुपालन में कोई संस्था प्रतिकूल प्रचार, जुर्माना और यहां तक ​​कि आपराधिक दंड के लिए भी खुली है। प्रतिबंधों में से कई संयुक्त राष्ट्र और अन्य अंतर्राष्ट्रीय जनादेश पर आधारित हैं, बहुपक्षीय क्षेत्र हैं, और संबद्ध सरकारों के साथ निकट सहयोग शामिल हैं ओएफएसी राष्ट्रपति युद्धकाल और राष्ट्रीय आपातकालीन शक्तियों के तहत कार्य करता है, साथ ही विशिष्ट कानून द्वारा दिए गए प्राधिकरण, लेनदेन पर नियंत्रण लगाने और अमेरिकी अधिकार क्षेत्र के तहत विदेशी संपत्तियों को फ्रीज करने के लिए। नए ट्रेजरी नियम हाल ही में, यू.एस. ए। पैट्रियट एक्ट का विस्तार, ओएफएएसी ने वित्तीय संस्थानों पर असर डालने वाले नए नियम बनाए। इन नियमों का उद्देश्य आतंकवादियों को किसी भी रूप में धन के प्रवाह को समाप्त करना है (मोटे तौर पर मनी लॉन्ड्रिंग के रूप में जाना जाता है) इन नियमों के लिए सभी यू.एस. वित्तीय संस्थानों (बैंक, बीमा कंपनियों, क्रेडिट यूनियन, आदि) को नए ग्राहकों को विशेष रूप से नामित नागरिकों (एसडीएन) पर जोर देने के साथ ज्ञात और संदिग्ध आतंकवादियों की संघीय सूचियों के खिलाफ स्क्रीन की आवश्यकता होती है। इस प्रक्रिया के लिए जिम्मेदारी कार्यकारी स्तर पर आयोजित की जाएगी, और एक कार्यकारी शामिल और अनुमोदित योजना का एक घटक होना चाहिए। संयुक्त राज्य अमरीका पैट्रियट अधिनियम, धारा 326 विशेष रूप से, संयुक्त राज्य अमरीका पैट्रियट एक्ट की धारा 326 निम्नलिखित के लिए कहता है: किसी भी व्यक्ति को खाता खोलने की मांग करना, उचित और व्यावहारिक सीमा तक, और व्यक्तियों को सत्यापित करने के लिए उपयोग की जाने वाली जानकारी के रिकॉर्ड को बनाए रखना नाम, पता और अन्य पहचान वाली जानकारी सहित पहचान, और यह निर्धारित करना कि क्या व्यक्ति किसी भी सरकारी एजेंसी द्वारा वित्तीय संस्थान को प्रदान किए गए ज्ञात या संदिग्ध आतंकवादियों या आतंकवादी संगठनों की किसी भी सूची पर प्रकट होता है या नहीं। वित्तीय संस्थानों में एक ग्राहक पहचान और सत्यापन कार्यक्रम होना चाहिए। सभी नए खातों को ओएफएसी विशेष रूप से नामित नागरिकों और अवरुद्ध व्यक्तियों, आपराधिक संदिग्धों, ज्ञात और संदिग्ध आतंकवादियों और अन्य नामित आतंकवादी संगठनों की अन्य प्रकाशित सूचियों के खिलाफ जांच की जानी चाहिए। नया खाता धारक (जैसे चालक लाइसेंस, पासपोर्ट, सामाजिक सुरक्षा कार्ड या क्रेडिट कार्ड) की पहचान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले दस्तावेज़ों को यह निर्धारित करने के लिए उचित और व्यावहारिक हद तक सत्यापित होना चाहिए कि पहचान मान्य है। खाते के बंद होने के 5 वर्षों के लिए रखे गए अभिलेखों के साथ, सभी खातों के प्रमाणित डेटाबेस को नाम, तारीख खोलने, पहचान प्रस्तुत करने और पहचान सत्यापन के साथ बनाए रखा जाना चाहिए। लॉटरी कॉरपोरेशन और कैसीनो जैसे अन्य बड़े धन-प्रबंधन हितों के लिए अतिरिक्त संबंधित नियम भी प्रभाव में आ रहे हैं। अनिवार्य स्क्रीनिंग के लिए तैयार रहें ओएफएसी नियमों के तहत अवरुद्ध व्यक्तियों के लिए स्क्रीनिंग अनिवार्य है। होमलैंड सिक्योरिटी आपके स्क्रीनिंग की जरूरतों को पूरा करती है जो आपको सभी उपकरणों और सामग्री को सुनिश्चित करने की ज़रूरत होती है जो आपको और आपकी कंपनी कानून के दायीं ओर ही रहती है और यू.एस. राष्ट्रीय सुरक्षा में योगदान करती है। एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक स्क्रीनिंग प्रक्रिया है पेशेवर रूप से सटीक, तेज, आर्थिक, और कुशल होने के लिए डिज़ाइन किया गया है परिष्कृत अभी तक सीखना और उपयोग करना आसान है वेब-आधारित पहुंच प्रदान करने के लिए और सबसे वर्तमान डेटा उपलब्ध है (आप को किसी भी सॉफ्टवेयर को खरीदना और लोड करना, डेटाबेस बनाए रखना या खुद को डाउनलोड करना नहीं है)। हम सूची को अद्यतन करते हैं और आपको ईमेल द्वारा सूचित किया जाता है कि परिवर्तन किया गया है। आपके पास एक आसान खोज योग्य प्रारूप में लागू संघीय नियमों, नियमों और सूचनाओं की एक विस्तृत सूची तक पहुंच है। झूठी सकारात्मक झंडों को कम करने के लिए सभी प्रकार की वर्तनी समस्याओं को संभालने के लिए फज़ी लॉजिक है: उदाहरण के लिए, अनुपलब्ध या अतिरिक्त वर्ण, गलत अक्षर, ट्रांसपाइज्ड पत्र, नाम एक साथ चलते हैं, और नाम के आदेश, आद्याक्षर, संक्षिप्ताक्षर और वैकल्पिक विदेशी लिप्यंतरण । बैच प्रक्रिया बड़े सीआईएफ ग्राहक डेटाबेस और विस्तृत रिपोर्ट प्रदान कर सकते हैं। अपनी सभी खोजों के ऑडिट ट्रेस प्रदान करने के लिए स्वचालित रूप से अपने खोज परिणामों को ईमेल करने का विकल्प प्रदान करता है। यदि कोई खोज कोई सकारात्मक हिट पैदा नहीं करता है, तो आपके रिकॉर्ड के लिए खोज की गई सभी सूचियों की एक पूरी रिपोर्ट प्रदान की गई है। एमएसआर ई-मेल वृद्धि प्रणाली इन सुविधाओं को वास्तविक समय सूचना प्रणाली द्वारा समर्थित किया गया है। होमलैंड सिक्योरिटी ई-मेल अलर्ट सिस्टम को आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप कॉन्फ़िगर किया गया है। सीनियर मैनेजमेंट पूरी तरह से सूचित करने के लिए आपको डेटा एंट्री कर्मियों को स्क्रीनिंग पर भरोसा करने की आवश्यकता नहीं है। आपकी संस्था की अधिसूचना सूची पर सभी को ईमेल द्वारा रिपोर्ट भेज दिया जाता है mdash चाहे आपके स्थानीय, क्षेत्रीय या राष्ट्रीय कार्यालयों में जब संभव सुरक्षा उल्लंघनों का पता लगाया जाता है तो mdash। सरकारी सूचियों का उपयोग करना समय हो सकता है उपभोक्ता होमलैंड सिक्योरिटी आपके सभी नए खातों को कई संघीय विभागों, कमीशनों और एजेंसियों से अस्वीकृत सूची के खिलाफ स्क्रीन पर लगाता है, कुछ इंटरनेट पर उपलब्ध हैं। इस जानकारी में से कुछ सरकारी एजेंसियों द्वारा प्रकाशित नहीं है, लेकिन केवल दैनिक फ़ैडरल रजिस्ट्री में दिखाई देता है इन सूचियों का उपयोग करके, एक-एक करके, समय लेने, बोझिल, अक्षम, और त्रुटियों से अत्यधिक प्रवण होता है। होमलैंड सिक्योरिटी अवरुद्ध व्यक्तियों की स्क्रीनिंग के लिए सबसे व्यापक उपलब्ध सेवा प्रदान करती है, जिसमें विशेष रूप से निम्नलिखित बैंकिंग नियमों को विशेष रूप से सूचीबद्ध किया गया है। बैंकिंग और प्रतिभूति अवरुद्ध पार्टी और कानून प्रवर्तन स्क्रीनिंग (घरेलू) विशेष रूप से नामित नागरिकों और अवरुद्ध व्यक्तियों (ओएफएसी) एफबीआई चाहते थे भगोड़ा एफबीआई सबसे ज्यादा तलाश वाली एफबीआई सबसे ज्यादा तलाश वाली आतंकवादी अमेरिकी मार्शल सेवा - शीर्ष 15 सर्वाधिक वांछित अमेरिकी मार्शल सेवा - प्रमुख भगोड़ा मामले अमेरिका दवा प्रवर्तन प्रशासन - प्रमुख अंतर्राष्ट्रीय भगोड़ा अमेरिकी कस्टम्स सर्वाधिक वांछित अमेरिकी डाक निरीक्षण सेवा - सर्वाधिक वांछित अमेरिकी सेवा सेवा - अधिकांश वांछित शराब, तम्बाकू और आग्नेयास्त्रों के ब्यूरो सर्वाधिक वांछित वायुसेना का कार्यालय विशेष जांच - टॉप टेन फ्यूजिटिव्स नेवल आपराधिक जांच सेवा - वॉन्टेड फगिटिव्स बैंकिंग और प्रतिभूति अवरुद्ध पार्टी और कानून प्रवर्तन स्क्रीनिंग (अंतर्राष्ट्रीय) यूरोपीय संघ परिषद आतंकवाद का मुकाबला करने के लिए प्रतिरोधक उपायों पर विनियमन नियुक्त व्यक्तियों, समूहों और संस्थाओं इंटरपोल हाल ही में अपेक्षित संयुक्त राष्ट्र संचित सूची अपात्र फर्मों की विश्व बैंक की सूची ओएसआईआई संकलित सूची - व्यक्तियों ओएसआईआई कंसोलिडेटेड सूची - संस्थाएं OSFI चेतावनी सूची रॉयल कैनेडियन माउंटेड पुलिस - वॉन्टेड अलर्ट वित्तीय कार्य टास्क फोर्स ऑन मनी लॉन्डरिंग (एफएटीएफ) गैर सहकारी देशों और क्षेत्रों के लिए प्रदान किए जाते हैं। प्रतिबंधित पार्टी स्क्रीनिंग होमलैंड सिक्योरिटी में अन्य सरकारी विभागों द्वारा प्रकाशित सभी सूचियों को भी शामिल किया गया है। मुख्य रूप से उद्योग और सुरक्षा ब्यूरो ऑफ कॉमर्स के बीआईएस, और डिपार्टमेंट ऑफ स्टेट ऑफ डिपार्टमेंट ट्रेड कंट्रोल ओडीटीसी (निर्यात और सैनिकों के आदेश के लिए) के साथ-साथ अमेरिका के जनरल सर्विसेज एडमिनिस्ट्रेशन, और इंस्पेक्टर जनरल के कार्यालय हथियार निर्यात नियंत्रण अधिनियम (आईटीएआर) निहित व्यक्तियों की सूची (बीआईएस) इकाई सूची और असत्यापित सूची (बीआईएस) विशेष रूप से नामित राष्ट्रीय और अवरुद्ध व्यक्ति (ओएफएसी) मास विनाश के हथियारों के तहत नामित विदेशी व्यक्ति व्यापार नियंत्रण विनियम (ओएफएसी) राज्य विभाग अप्रसारण आदेश: मिसाइल प्रतिबंध, घातक सैन्य उपकरण प्रतिबंध, रासायनिक और जैविक हथियार प्रतिबंध, परमाणु अप्रत्याशित विभाग आईटीएआर मिशनों निर्यात आदेश (ओडीटीसी) जापान जीएसए चिंता के जीएसए विदेशी अंत उपयोगकर्ता संघीय खरीद, गैर-खरीद, और पारस्परिक से बहिष्कृत कार्यक्रम ओआईजी संघीय स्वास्थ्य और चिकित्सा कार्यक्रमों से प्रभावित व्यक्तियों की सूची प्रभावित वित्तीय संस्थानों नए OFAC नियम बैंकों तक ही सीमित नहीं हैं बीमा कंपनियों, प्रतिभूतियों और निवेश कंपनियों और आयात निर्यात व्यापारिक कंपनियां ओएफएसी नियमों के अधीन हैं। अधिक विशेष रूप से, धारा 352 में अब एक वित्तीय संस्थान की परिभाषा में संशोधन किया गया है: एक बीमाकृत बैंक (जैसा कि संघीय जमा बीमा अधिनियम की धारा 3 (एच) में परिभाषित किया गया है) एक वाणिज्यिक बैंक या ट्रस्ट कंपनी एक विदेशी बैंक की एजेंसी या शाखा संयुक्त राज्य अमेरिका एक निजी बैंकर प्रतिभूतियों या वस्तुओं में एक दलाल या डीलर ए थ्रविंग इंस्टीट्यूशन 1 9 34 की सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज एक्ट के तहत सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के साथ पंजीकृत एक दलाल या डीलर एक अपूर्वदृष्ट संस्था (जैसा कि धारा 401 (ए) में परिभाषित है नेशनल हाउसिंग एक्ट) एक निवेश बैंकर या निवेश कंपनी एक मुद्रा विनिमय यात्री चेक, मनी ऑर्डर, या इसी तरह के उपकरणों का जारीकर्ता, रिडीम, या कैशियर एक कीमती धातुओं, पत्थर या गहने में एक व्यापारी एक ऋण या वित्त कंपनी एक पैनब्रॉकर एक ट्रैवल एजेंसी क्रेडिट कार्ड सिस्टम के एक ऑपरेटर पैसे का एक लाइसेंस प्रेषित प्रेषक टेलीग्राफ कंपनी ऑटोमोबाइल, हवाई जहाज और नाव की बिक्री सहित वाहन बिक्री में लगे व्यवसाय रियल एस्टेट क्लॉइंग और बस्तियों में संयुक्त राज्य अमेरिका की डाक सेवा संयुक्त राज्य सरकार की एक एजेंसी है। ओएफएसी राष्ट्रपति युद्धकाल और राष्ट्रीय आपातकालीन शक्तियों के तहत कार्य करता है, साथ ही विशिष्ट कानून द्वारा दिए गए प्राधिकरण, लेनदेन पर नियंत्रण लगाने और अमेरिकी अधिकार क्षेत्र के तहत विदेशी संपत्तियों को फ्रीज करने के लिए।